Bijzondere Voorwaarden Kostbaarhedenverzekering
Onder verzekerde verstaan wij:
- u als verzekering nemer. U bent (mede) eigenaar van het verzekerde zaken;
- de persoon of personen met wie u duurzaam samenwoont.
De verzekeringnemer en de gezinsleden worden samen de verzekerden genoemd.
Welke schade dekt deze verzekering?
Wij vergoeden de materiële schade aan of het verloren gaan van uw persoonlijke particuliere zaken als direct gevolg van iedere tijdens de looptijd van deze verzekering voorgevallen schadegebeurtenis, Wij vergoeden tot maximaal het verzekerde bedrag dat op uw polisblad vermeld staat bij de aanvullende dekking Kostbaarhedenverzekering.
Deze polis biedt dekking voor:
- horloges, duikhorloges, sporthorloges, enz., met uitzondering van smart wearables;
- lijfsieraden (met uitzondering van (zonne)brillen);
- kunstvoorwerpen, antiek en verzamelingen;
- foto- en filmapparatuur, inclusief bijhorende lenzen en de daarbij gebruikelijke randapparatuur en overige hulpmiddelen (met uitzondering van drones en/of foto- en filmapparatuur bevestigd aan drones);
- optische instrumenten (met uitzondering van (zonne)brillen) en muziekinstrumenten;
- duiksport-, surf-, zeil-, paardensport-, parachute-, golf- en hengelsportuitrusting;
- medische apparatuur.
De verzekerde zaken zijn verzekerd in en buiten uw woonhuis over de hele wereld.
Uw persoonlijke particuliere zaken zijn ook verzekerd als ze in een (gemeenschappelijke) (opberg)ruimte in een gebouw liggen of in een kast in deze ruimte. Bijvoorbeeld een kleedkamer, kast of kluisje bij een manege of sportclub. Maar alleen als u uw zaken achter laat in een binnen het gebouw aanwezige (opberg)ruimte, kluisje of locker die goed op slot is en alleen voor u toegankelijk is én bedoeld zijn om uw zaken in op te bergen.
Worden de zaken gestolen uit deze ruimte, een kluisje of locker? Dan betalen wij alleen als er zichtbare braakschade is aan de buitenkant van deze ruimte of kast.
De beperkingen in de Voorwaarden Inboedelverzekering Optimaal (artikel 'Uw inboedel is tijdelijk buiten het woonhuis') zijn niet van toepassing voor de zaken die zijn verzekerd onder deze Kostbaarhedenverzekering.
Kunstvoorwerpen, antiek, verzamelingen en (vleugel)piano’s zijn uitsluitend in uw woonhuis verzekerd, maar zijn wel verzekerd buiten uw woonhuis tijdens het vervoer:
- van en naar een reparateur die de verzekerde zaak gaat reviseren of repareren;
- tijdens het verhuizen van de verzekerde zaak als onderdeel van de volledige inboedel.
De schade die wij niet vergoeden staat beschreven in artikel 3 van de Voorwaarden Inboedelverzekering Optimaal. De uitsluiting voor schade door verlies of vermissing is op deze Kostbaarhedenverzekering niet van toepassing. Aanvullend op de uitsluitingen die in artikel 3 van de Voorwaarden Inboedelverzekering Optimaal, vergoeden wij ook niet de schade:
- die is ontstaan door, tijdens of in verband met reiniging, reparatie, bewerking of plegen van onderhoud en/of ondeskundige of verkeerd uitgevoerde werkzaamheden;
- die het gevolg is van opzet of die voortvloeit uit het handelen en/of nalaten van een verzekerde die het gevolg is van zijn en/of haar bewuste roekeloosheid of merkelijke schuld. Het maakt hierbij niet uit of de veroorzaker een ander is dan degene die een beroep op de verzekering doet;
als een verzekerde niet de normale voorzichtigheid ter voorkoming van verlies, diefstal of beschadiging in acht heeft genomen;
Voldoende voorzichtigheid
Wij vergoeden schade aan of verlies van uw zaken wanneer u voldoende voorzichtig bent geweest. Hiermee bedoelen wij dat u er alles aan heeft gedaan om diefstal, verlies, vermissing of beschadiging te voorkomen.
Wanneer is er sprake van onvoldoende voorzichtigheid?
Dit is niet eenvoudig te verwoorden omdat het vaak per situatie kan verschillen. Per schadegebeurtenis kijken wij of u redelijkerwijs betere maatregelen had kunnen nemen om de schade te voorkomen. Is dit niet het geval, dan vergoeden wij uw schade.
Voorbeelden van onvoldoende voorzichtigheid waarbij wij de schade niet betalen zijn:
- u laat uw zaken onbeheerd buiten uw zicht en buiten uw handbereik achter.
- u heeft verzekerde zaken zonder toezicht achtergelaten in een ruimte die niet goed is afgesloten of in een gemeenschappelijke ruimte (zie artikel 3).
- u heeft verzekerde zaken van buitenaf zichtbaar achter gelaten in een motorrijtuig, caravan of vaartuig, in plaats van uit het zicht in een afgesloten compartiment of afgesloten kofferruimte van het afgesloten motorrijtuig, caravan of vaartuig.
- door diefstal of vermissing van verzekerde zaken tijdens het onbeheerd, buiten uw zicht en buiten uw handbereik, achterlaten buiten het woonhuis van verzekerde, tenzij de zaken in een goed en deugdelijk afgesloten (opberg)ruimte lagen en er sporen van braak aan die (opberg)ruimte aanwezig zijn;
- doordat u uw kostbaarheden tijdens een overnachting in een logiesverblijf niet hebt meegenomen uit het motorrijtuig;
- ontstaan door of tijdens het opwinden van uurwerken en/of door mechanische gebreken van verzekerde zaken;
- ontstaan uitsluitend aan snaren, strijkstokharen, rietjes, trommelvellen en -stokken, koffers en hoezen, zonder dat de verzekerde zaak bij dezelfde schadegebeurtenis andere schade heeft opgelopen;
- ontstaan gedurende de tijd dat verzekerde zaken in onderpand, huur of op een andere wijze in tijdelijke bewaring aan iemand zijn gegeven, zoals uitlenen. Dit geldt niet als dit met ons is overeengekomen en op het polisblad is vermeld;
- aan zaken van een ander waar u (tijdelijk) de zorg over heeft, tenzij het gaat om medische apparatuur die u in bruikleen heeft of huurt;
- die is ontstaan door (huis)dieren;
- die is ontstaan door een eigen gebrek van de verzekerde zaak. Schade door brand en ontploffing is wel verzekerd;
- aan onbewerkt edelmetaal en onbewerkt(e) en/of ongezette edelste(e)n(en);
- horizontale fraude, babbeltrucs en oplichting.
Behalve de verplichtingen die wij in artikel 4.2 van de voorwaarden inboedelverzekering Optimaal hebben omschreven, bent u bij zakkenrollerij en/of tassenrollerij van verzekerde zaken verplicht direct na het ontdekken hiervan aangifte te doen bij de politie.
Van verlies of vermissing moet direct na het ontdekken hiervan aangifte worden gedaan bij de gemeente waar de zaak is verloren. Is er sprake van verlies of vermissing in het buitenland dan moet u aangifte doen bij de lokale politie. Van deze aangifte(s) dient u een schriftelijke verklaring te kunnen overleggen. Als u zich niet aan deze verplichtingen houdt dan kan dit betekenen dat de schade niet wordt vergoed.
Wij stellen het schadebedrag in overleg met verzekerde vast. De waarde van de verzekerde zaken kan worden vastgesteld aan de hand van door u verstrekte gegevens. Dit kan zijn aan de hand van:
- aankoopnota(‘s);
- taxatierapport;
- een door ons geaccepteerde specificatie van de waarde van de verzekerde zaken.
Als het nodig is:
- schakelen wij een expert in;
- kan verzekerde zelf een (contra-)expert inschakelen;
- zijn beide experts het niet eens met elkaar over de schade dan schakelen zij een derde expert in. De derde expert doet een bindende uitspraak.
Is een beschadigde verzekerde zaak te herstellen?
Als een beschadigde zaak redelijkerwijs kan worden hersteld/gerepareerd dan vergoeden wij de herstelkosten. Maximaal vergoeden wij het verschil tussen de waarde van de verzekerde zaak onmiddellijk voor de schadegebeurtenis en de restantwaarde van de verzekerde zaak na de schadegebeurtenis.
Als na herstel sprake is van waardevermindering van de verzekerde zaak dan vergoeden wij ook de waardevermindering. Dit geldt alleen als voor de zaak een uitkering op basis van de nieuwwaarde geldt. Wij vergoeden echter nooit meer dan de taxatiewaarde of dagwaarde, met als maximum het verzekerde bedrag dat vermeld staat op uw polisblad.
Is een beschadigde verzekerde zaak niet meer te herstellen?
Als een beschadigde zaak niet kan worden hersteld/gerepareerd dan vergoeden wij de schade op grond van:
Nieuwwaarde/dagwaarde
Wij gaan uit van de nieuwwaarde bij het bepalen van de waarde onmiddellijk voor de schadegebeurtenis. Bij schade zullen wij nooit meer uitkeren dan maximaal het verzekerde bedrag dat vermeld staat op het polisblad.
In de volgende gevallen gaan wij niet uit van nieuwwaarde maar van dagwaarde:
- als een zaak een dagwaarde heeft die minder dan 40 procent van de nieuwwaarde is;
- als u een zaak niet meer gebruikt waarvoor die eigenlijk bedoeld is;
- schade aan geleende of gehuurde medische apparatuur.
Voorbeelden van zaken die niet meer gebruikt worden waarvoor die zijn bedoeld
Meubelen of apparatuur die in een schuur of garagebox staan omdat die inmiddels vervangen zijn.
Gaat het om antiek of een zaak die zeldzaam is? Dan gaan wij uit van de waarde die de zaak door zijn zeldzaamheid heeft en door een expert is bepaald.
Taxatiewaarde
Is er een taxatierapport aanwezig? Dan wordt de waarde van de zaken vastgesteld op basis dit taxatierapport. In de volgende gevallen geldt de taxatiewaarde niet:
- na drie jaar na dagtekening van het taxatierapport;
- in het geval het eigendomsbelang onder algemene titel is overgegaan.
In deze gevallen wordt niet meer uitgekeerd dan de dagwaarde met als maximum het verzekerd bedrag op het polisblad.
Maakt de verzekerde zaak onderdeel uit van een stel of verzameling?
In dit geval zal bij schade aan of verlies van een verzekerd voorwerp het waardeverlies van het stel of de verzameling buiten beschouwing worden gelaten.
Is er sprake van een verzameling?
Dan is het van belang dat er een goede documentatie aanwezig is. Met documentatie bedoelen wij bijvoorbeeld een aankoopnota, betaalbewijs, een taxatierapport of een gespecifieerd logboek waaruit de waarde en samenstelling van uw verzameling kan worden opgemaakt. Bij schade kunnen wij u hierom vragen.
Heeft u schade, maar kunt u geen goede documentatie van uw verzameling overleggen?
Dan vergoeden wij per schadegebeurtenis nooit meer dan € 15.000,–. met een maximum van € 500,– per item. De Inboedelverzekering Optimaal en Kostbaarhedenverzekering beschouwen wij hierbij als 1 verzekering.
Definitief standpunt
Zodra wij het verzoek tot schadevergoeding beoordeeld hebben, informeren wij u of de verzekeringsadviseur over ons definitieve standpunt. Dat kan zijn:
- wij delen de vastgestelde schadevergoeding mee en vergoeden deze;
- wij wijzen het verzoek tot schadevergoeding af.
Bent u het niet eens met ons definitieve standpunt over de schadevergoeding, dan kunt u ons dat binnen 3 jaar laten weten. De 3 jaar gaan in op de dag dat u of de gemachtigde onze mededeling heeft ontvangen. Na deze termijn kunt u niet meer op ons standpunt terugkomen.
De afschrijvingslijst om de dagwaarde te berekenen vindt u op www.nh1816.nl. Wij vergoeden als minmale dagwaarde altijd 20% van de nieuwwaarde. Wij hebben het recht om schade in natura te vergoeden. Bijvoorbeeld door een reparateur in te schakelen die de schade repareert of vervangt door eenzelfde zaak.
Heeft u ook een andere verzekering die de schade aan uw verzekerde zaak/zaken dekt? Dan zijn de verzekerde bedragen van deze verzekering en de andere verzekering samen mogelijk hoger dan de waarde van de zaak/zaken. Wij vergoeden dan de schade en kosten niet volledig maar naar evenredigheid. Met evenredigheid bedoelen wij de verhouding tussen het verzekerde bedrag van onze verzekering en het totaal verzekerd bedrag van beide verzekeringen vermenigvuldigd met het schadebedrag.
Voorbeeld
Indien uw zorgverzekering bepaalde medische apparatuur niet volledig vergoedt, zullen wij de overige kosten (exclusief eigen risico) vergoeden.
Antiek
Voorwerpen, meubels, kunstwerken of andere items die significant oud zijn en historische waarde bezitten. Deze objecten worden gewaardeerd om hun ouderdom, esthetische kwaliteiten en culturele betekenis. Over het algemeen worden items die als antiek worden beschouwd, geassocieerd met specifieke periodes in de geschiedenis, vaak met een ouderdom van 100 jaar of meer.
Duurzaam samenwonen
Duurzaam samenwonen houdt in dat u met de andere perso(o)n(en) blijvend een gezamenlijke huishouding voert. Er is sprake van een gezamenlijke huishouding als u en de andere perso(o)n(en) samen het hoofdverblijf in dezelfde woning hebben en op dit adres staan ingeschreven in de Basisregistratie Personen (BRP) van de gemeente.
Expert/contra-expert
Dit is een deskundige die moet werken volgens de Gedragscode Expertiseorganisaties. Deze gedragscode kunt u vinden op www.verzekeraars.nl. Als de expert niet volgens deze Gedragscode werkt, vergoeden wij de kosten niet.
Horizontale fraude
Horizontale fraude bestaat uit fraude in het financieel-economisch verkeer tussen burgers, bedrijven en financiële instellingen.
Kunstvoorwerpen
Tot uw persoonlijke particuliere bezittingen behorende zaken, waaraan op grond van hun artistieke kwaliteiten en vormgeving, al dan niet in combinatie met hun ouderdom of zeldzaamheid, waarde wordt toegekend.
Medische apparatuur
Met medische (elektrische) apparatuur bedoelen wij;
- een instrument, toestel of apparaat dat bestemd is om een ziekte of aandoening te behandelen, verlichten of voorkomen. En dat uitsluitend bestemd is voor gebruik door één persoon. Hiermee bedoelen wij geen geïmplanteerde hulpmiddelen (zoals een pacemaker of heupprothese).
- hulpmiddelen om (uitgevallen) lichaamsfuncties te ondersteunen of te vervangen, zoals een rolstoel of hoorapparaat.
Onder medische (elektrische) apparatuur verstaan wij niet: instrumenten en hulpmiddelen voor normale lichaamsverzorging, zoals scharen, pincetten, verband, medicijnen, (zonne)brillen, contactlenzen, steunzolen of pruiken.
Onvoorzien
Iets wat niet van tevoren is bedacht, gepland of verwacht. Niet als onvoorzien wordt beschouwd een waterkraan die niet tijdig wordt/is dichtgedraaid met schade tot gevolg.
Opzet
Er is sprake van opzet, als u iets doet of niet doet waarbij u:
- de bedoeling heeft schade te veroorzaken (opzet als oogmerk);
- niet de bedoeling heeft schade te veroorzaken, maar u zeker weet dat er schade ontstaat (opzet met zekerheidsbewustzijn);
- niet de bedoeling heeft schade te veroorzaken, maar u de aanmerkelijke kans dat er schade ontstaat voor lief neemt. En toch handelt u (niet) zo (voorwaardelijk opzet).
Schadegebeurtenis
Een bij het afsluiten van de verzekering nog onzeker voorval dat van buiten komend zich plotseling en onverwacht en onvoorzien voordoet en:
- schade veroorzaakt aan de verzekerde zaken en
- plaatsvindt tijdens de duur van de verzekering.
Voorvallen die met elkaar verband houden, beschouwen wij als één schadegebeurtenis.
Smart wearables
Op het lichaam te dragen mobiele gadgets zoals smart-(sport)watches, smartringen, smartarmbanden of smartbrillen met een bluetooth- of internetverbinding. Medische apparatuur, die tot doel hebben de drager te voorzien van (persoonlijke) data, worden niet beschouwd als smart wearables.
Taxatierapport
Dit betreft een rapport waarin de waarde van een verzekerd zaak is bepaald (de taxatiewaarde) door een erkend en geregistreerd taxateur.
Verzameling
Onder een verzameling verstaan wij een aantal soortgelijke zaken die door u bij elkaar zijn gebracht.
Onder verzameling verstaan wij niet: een verzameling van meubels, kleding, schoenen of tassen.
Verlies of vermissing
Doet zich voor wanneer een verzekerde zaak op een onopgemerkte wijze buiten uw controle raakt. Dit kan zich voordoen zonder dat er sprake is van diefstal, maar bijvoorbeeld ook wanneer een andere partij, zoals een vorige eigenaar, een sterkere claim heeft op de zaak. In dergelijke gevallen is het niet waarschijnlijk dat u de zaak terug krijgt.
Zaak/zaken
- horloges, duikhorloges, sporthorloges, enz., met uitzondering van smart wearables;
- lijfsieraden (met uitzondering van (zonne)brillen);
- kunstvoorwerpen, antiek en verzamelingen;
- foto- en filmapparatuur, inclusief bijhorende lenzen en de daarbij gebruikelijke randapparatuur en overige hulpmiddelen (met uitzondering van drones en/of foto- en filmapparatuur bevestigd aan drones);
- optische instrumenten (met uitzondering van (zonne)brillen) en muziekinstrumenten;
- duiksport-, surf-, zeil-, paardensport-, parachute-, golf- en hengelsportuitrusting;
- medische apparatuur.
- Op deze Bijzondere Voorwaarden Kostbaarhedenverzekering zijn ook de Algemene Voorwaarden Combipolis Particulieren en de Voorwaarden Inboedelverzekering Optimaal van kracht en maken daar één onderdeel van uit.
- Waar de Bijzondere Voorwaarden Kostbaarhedenverzekering afwijken van de Algemene Voorwaarden Combipolis Particulieren of van de geldende Voorwaarden Inboedelverzekering Optimaal, gaan de Bijzondere Voorwaarden Kostbaarhedenverzekering voor.
- Woorden waarbij de eerste letter onderstreept is, worden nader beschreven in artikel ‘Nadere omschrijvingen’ en staan op alfabetische volgorde.